Что такое банковский cashback и почему все больше банков в Украине внедряют такую опцию для своих клиентов? Год назад «Минфин» уже исследовал все основные кэшбэк-предложения украинских банков. Сейчас об их выгодах, как для клиента, так и для банка мы попросили рассказать в формате колонки начальника отдела сегмента массового рынка Укрсоцбанка Дмитрия Сахно.
Дмитрий Сахно
Оплата за товары и услуги − это неизбежность (за незначительным исключением). И вот уже деньги заплачены и… сюрприз! А точнее − cashback – и ваши потраченные деньги возвращаются! Приятная неожиданность? Не думаю. Скорее здоровый клиентский прагматизм владельцев банковских пластиковых карточек в условиях сложной экономической ситуации, когда мода на cashback, при уже регулярном повышении цен на продукты питания, топливо и проезд в общественном транспорте, постепенно превращается в жизненную необходимость и становится неотъемлемым условием при выборе банка на каждый день.
Подписывайтесь на Telegram-канал "Основы ВЭД" и в Viber
Признаюсь, что уважаю таких прагматиков, способных не хуже банковского сотрудника провести необходимые расчёты и, как результат, сбалансировать свой бюджет. Для них фактически и создаются новые карточные проекты типа cashback.
Цель банка в создании данной разновидности программы лояльности очевидна. Это и расширение продуктового ряда путем выпуска дебетовых и кредитных карт с cashback, и стимулирование держателей платежных карт проводить безналичные расчёты. Клиенты платят картой и получают возврат денег, банк получает доходы от Interchange.
Как показывает практика, особое предпочтение клиенты отдают «кешбеку» за расчёты на АЗС и в продуктовых супермаркетах. При этом, сashback на заправках может достигать 6% от суммы чека. Таким образом, заправив 70 литров топлива (предположим, по цене 25,99 грн/литр) клиент получает 6% компенсации, что фактически возвращает ему более 100 грн (без вычета налогов).
Позитивным моментом есть и то, что в основном такие проекты, по договоренности между участниками совместной программы лояльности, создаются на достаточно длительный период. Те же автозаправочные станции параллельно могут поощрять своих клиентов и начислять им баллы или бонусы, которые в дальнейшем можно обменивать, например, на то же топливо. Суммируя банковскую программу лояльности и бонусную программу АЗС, среднестатистическая семья может в месяц сэкономить приличную сумму.
В торговых центрах и сетевых магазинах размер компенсации может варьироваться на уровне 2-5%. Дополнением могут служить «ситуативные» cashback в виде отдельных акций или временных кампаний. Как пример − сashback за операцию на интернет-площадках типа Amazon или AliExpress, приуроченный к так называемой «чёрной пятнице», открытию рождественского сезона распродаж и т.д. При этом, в канун Нового года, учитывая традиционную для нас массовость закупок, клиентам может быть предложено до 5% cashback – предположим, за каждую третью покупку в продуктовом супермаркете Украины.
О позитивном опыте пользователей платёжных карт при расчётах в общественном транспорте, особенно в киевском метрополитене, красноречиво свидетельствует тот факт, что на 52 станциях столичной подземки уже оборудовано более 70-ти турникетов с возможностью бесконтактной оплаты посредством банковской карты (на сегодня это Мastercard с технологией PayPass). При этом, общее число таких операций − более 15 000 ежедневно. Принимая во внимание заинтересованность клиентов, банками создаются программы с гарантированным возвратом средств или бесплатными поездками (для примера, 8 ежемесячно). Как правило, cashback в данном случае проходит в конце месяца.
Сashback в банковской сфере объективно имеет экономическую выгоду только в перспективе. Список составляющих успеха тут достаточно внушителен и выходит за рамки классической банковской деятельности. Однако, по своей сути, это элемент той клиентоориентированной программы лояльности, которая призвана ежедневно и понятно стимулировать клиентов осуществлять покупки посредством пластиковой карты.
Прагматичный клиент, составив примерный график покупок на месяц, может воспользоваться привилегиями банка в полном объёме.
Источник Минфин